Рассмотрим особенности и проблемы измерения сбережений населения.

Как известно, сбережения – это количество денег, которое осталось после всех необходимых текущих расходов за определенный период времени. Для того чтобы определить объем сбережений согласно этому определению, необходимо знать лишь сумму доходов и расходов. Однако, даже при таком определении, сбережения понимаются неоднозначно.

Во-первых, сумма сбережений может не целиком относиться к личным сбережениям. В связи, с тем, что население занимается еще и частным предпринимательством, в эту сумму могут включаться средства, относящиеся к предпринимательским доходам. Очистить сбережения от предпринимательской части очень затруднительно.

Во-вторых, трудность в определении объема сбережений путем простого вычитания расходов из доходов состоит в том, что необходимо сначала выяснить, какая часть накопленных средств является сбережениями, а какая оставлена для осуществления текущих покупок в рассматриваемом периоде, т.е. является оборотной кассой.

В-третьих, сумма расходов может включать такие покупки, которые можно трактовать как накопление богатства, например, покупка материалов на строительство дома. Кроме того, население может не выделять в своих расходах покупку акций или банковские вклады. Таким образом, при вычитании такой суммы расходов из доходов накопления будут недоучтены.

Следовательно, нужны какие-то другие определения и измерения сбережений населения. Поэтому под сбережениями (приростом сбережений) можно понимать прирост вкладов в банках, покупку ценных бумаг за вычетом продаж плюс сальдо остатков наличности.

Объем и динамика сбережений населения определяется на основе статистической информации, публикуемой Госкомстатом РФ, Центробанком РФ и другими периодическими изданиями. При этом основным документом, являющимся базой для определения величины сбережений, является баланс денежных доходов и расходов населения.

Госкомстат определяет прирост сбережений населения в системе баланса денежных доходов и расходов населения следующим образом.

Прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах, в том числе:

– прирост вкладов в учреждениях Сберегательного банка (данные Сбербанка);

– прирост вкладов в коммерческих банках;

– приобретение облигаций Государственного сберегательного займа;

– приобретение облигаций Российского внутреннего займа 1992 года;

– приобретение облигаций Государственного внутреннего займа 1982 года;

– приобретение казначейских обязательств;

– приобретение сертификатов СССР;

– приобретение сертификатов РФ;

– приобретение акций;

– приобретение облигаций беспроцентного целевого займа;

– прирост или уменьшение средств физических лиц, депонированных в банках для расчетов с использованием пластиковых карт;

– покупка жилых помещений;

– расходы населения на приобретение иностранной валюты;

– расходы на приобретение приватизационных чеков;

– превышение доходов над расходами.

Сбережения в балансе определяются по банковской статистике. Остатки вкладов населения в Сбербанке (прирост или уменьшение) определяется по данным Сбербанка. Центробанк дает сведения об остатках вкладов по коммерческим банкам.

Прирост наличных денег исчисляется по кассовому обороту банков: выдача всех денег за вычетом тех, которые возвращаются в банк. Эти данные корректируются на сумму, которая не попадает населению, а остается в кассах предприятий.

Объем валюты определяется с помощью экспертных оценок, которые делаются на основе платежного баланса. Используются данные банковской статистики о покупке и продаже валюты.

Накопления населения на определенную дату определяются Госкомстатом с помощью суммирования всех приростов. Накопленные суммы сбережений определяются, начиная с 1991 года, когда сбережения населения оказались нулевыми. Это включает все остатки вкладов населения, остатки наличных денег, остатки по ценным бумагам и резерв по страхованию жизни.

Таким образом, баланс денежных доходов и расходов населения дает возможность рассчитать фактическую сумму полученных доходов и произведенных расходов населения и на этой основе определить сумму сберегаемых средств. Прогнозирование же процесса сбережения возможно на основе такого показателя, как индекс потребительских настроений (ИПН).

Таким образом, определение размера сберегаемых населением сумм на основе баланса денежных доходов и расходов, индекса потребительских настроений и других данных позволяет выявить необходимость политико-правовых преобразований на уровне государства в целом, изменений в денежно-кредитной политике Центрального банка.

При этом важным моментом здесь является привлечение накопленных сбережений граждан в процесс производственного инвестирования. Ведь именно средства населения являются фактором экономического роста, поскольку вложение накопленных средств в развитие промышленности страны, а, следовательно, и увеличение инвестиционных ресурсов создают благоприятные предпосылки роста налогооблагаемой базы, снижения бюджетного дефицита и уровня инфляции и повышения благосостояния населения.