Частный кредит

Рассмотрение основных направлений вложений финансовых резервов населения и домохозяйств показывает, что они осуществляются, главным образом, на региональном и местном уровнях, в непосредственной близости от места проживания людей и от объектов инвестирования.

При этом предпочтения отдаются формам, которые представляются понятными и надежными держателям сбережений. Именно эти формы и создают перспективы для развития малого и среднего бизнеса.

Наиболее доступной и широко распространенной формой привлечения средств сегодня является частный кредит.

Частный кредит — это привлечение средств друзей, знакомых, родственников, предприятий-партнеров, доверенных финансовых организаций и теневых структур.

Многие из традиционных финансовых структур практически недоступны мелким инвесторам из-за высокой цены услуг и сложностей работы с ними. Да и в целом инфраструктура рынка пока не приспособлена для каждодневной оперативной работы со средствами индивидуальных мелких инвесторов. Это крайне ограничивает использование наиболее массового источника концентрации ресурсов и инвестирования.

Значит, необходимо повысить эффективность инвестиционной трансформации сбережений населения, делая особый упор на различные формы коллективного инвестирования.

Формы коллективного инвестирования

К формам коллективного инвестирования относятся:

– акционерные инвестиционные фонды (в том числе чековые);

– паевые инвестиционные фонды;

– коммерческие банки (в перспективе преобразуемые в универсальные и инвестиционные);

– негосударственные страховые пенсионные фонды;

– кредитные потребительские кооперативы (кредитные союзы) и другие аналогичные организации.

Созданию более благоприятных условий для вовлечения населения в активное производительное использование сбережений должно также способствовать поощрение различных форм кредитной самоорганизации широких масс: кредитных товариществ, кооперативов и союзов.

Известно, что институты кредитной кооперации широко развиты во многих странах. Подобные структуры в российских условиях могли бы решить многие накопившиеся проблемы на одном из самых слабых направлений рыночных реформ.

Речь идет об организации рынка кредита для малого и среднего предпринимательства на базе развития интереса населения к инвестиционному размещению личных сбережений.

Эффективность кредитных кооперативов предопределяется степенью демократичности форм управления, наличием солидарной ответственности и взаимовыгодными условиями использования накоплений.

В этом случае они не подменяют банки, а заполняют образовавшуюся на финансовом рынке свободную нишу для приложения своего капитала. Опираясь на внутренние источники, т.е. средства и интересы жителей конкретного региона, кредитная кооперация в ее различных формах на деле создает благоприятные условия для социально-экономического развития.

Поэтому-то она и считается одной из наиболее перспективных форм организации социально ориентированного кредитно-финансового сектора.

В сбережениях населения, вовлекаемых в инвестиционный процесс, наибольшую долю средств составляют накопления, предназначенные для вложения в недвижимость, причем без привлечения ресурсов из государственного бюджета.